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冬奥会女子第1人!五朝元老获11枚奖牌 6次夺金 拆解融360:导流现金贷 真正的风险并没有提示给投资人

来源:zx3hso6h.cn 晋州晚报
2019-11-8

  2月10日平昌冬奥会首金诞生在越野滑雪女子15公里双追逐赛中上届亚军、瑞典选手夏洛特-卡拉夺冠而两届卫冕第一名挪威名将马丽特-比约根遗憾收获银牌她的这枚奖金也让她以11枚冬奥会奖牌成为冬奥会历史上女子第一人。已经37年的比约根是奥运五朝元老曾夺得过6块金牌本届奥运会有望继续增加她的奖牌数量。

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  比约根挪威越野滑雪的女王级

  一直以来挪威是冰雪强国特别是雪上项目得益于得天独厚的天然优势诞生了一大批的滑雪名将除了比约根之外冬奥会历史第一人冬季两项名将比约达伦就是出自于挪威。今年37年的比约根是挪威越野滑雪的女王级的人物从2002年盐湖城冬奥会开始她便开始了自我的冬奥征程此后一直到平昌每一届冬奥会都有奖牌入账在2010年温哥华与2014年索契她都是三金王。

  与比约达伦相似比约根除了在冬奥会上表现出色在职业生涯19个赛季中的世界杯中同样有着优异的成绩112个个人赛第一名178次登上领奖台;29个团体赛第一名35次登上领奖台遥遥领先于其他竞争对手。

  值得一提的是比约根的老公也是大名鼎鼎的冬奥会第一名是挪威北欧亮相名将弗雷德-卢德伯格曾夺得1994年利勒哈默尔以及1998年长野冬奥会的两块金牌。比约根在索契冬奥会之后2015年怀孕休战了一个赛季的时间但很快便在2016年底复出备战2018年平昌冬奥会本届冬奥会她将继续出战5项比赛冲击金牌。

文/仙逸

前言:

正常金融世界的可以有迹可循的东西在现金贷的世界里却无处可查。金融作为影响严重国家及个人生活的一个工具必须接受监管然而在互联网金融的世界里这个监管几乎并不存在。

比如现实世界里借不到钱的企业傍上一个资产管理公司然后开设互联网渠道就可以堂而皇之以“产品”的形式出售。等到企业跑路后资产管理公司可以言之凿凿告诉大家:对不起我们不负责。互联网渠道也说对不起我不负责!而且法律是捧场他不应该负责!这就是问题所在:没有人负责。世界上有这等事情!

相信GPLP君监管层看到一招治理不了互联网金融还会有下一招。

正文:

全国范围内停止小贷公司开办互联网平台的确定这是在 2016 年末的强烈监管之后政府对互金领域的又一次手术。

2016 年互联网金融在全国范围内爆发出众多恶性事件之后诸如云南泛亚、快鹿科技等等。

原因无他 2017 年很多公司又开始以科技金融及现金贷的名义回来了:

2017 年 10 月 18 日趣店在美国上市以金融科技、消费金融的名义登陆资本市场然而最终被媒体及机构证实该公司从事的是现金贷业务。

随后另外一个科技金融公司登陆纳斯达克 2017 年 11 月 16 日简普科技(融360)挂牌纽约证券买卖所股票代码JT此次发行价为每股美国存托凭证(ADS) 8 美元低于此前确定的8. 50 美元至10. 50 美元的发行价格区间。

那么该公司到底是做什么业务的呢?

融 360 的导流费

根据融 360 的招股说明书融 360 主要从事其金融产品线上发现及推荐服务平台的运作。个人用户可以通过平台获得金融产品包括消费者与其他贷款信用卡与理财产品。还有部分的互联网网贷业务(已拆分单独运营与上市实体无关)

看起来非常干净我们理解的P2P或者现金贷业务不一样他们地确是一个信息提供方与撮合方。如若发生纠纷与他们没关系。

而且每批贷款的收费融 360 也不是很高。从 2015 年的22. 27 元下降到 2017 年上半年的10. 76 元。就算一笔贷款只有 1 万元也就是千分之一的中介费不高。信用卡业务则好过得多。每帮助银行发放一张信用卡融 360 可以获得 74 元左右的佣金。也不高推荐业务公司业务从 2015 年的1. 55 亿元上升到 2017 年半年的3. 62 亿元。

还有部分广告业务从 2015 年的 1323 万元急速上升到 2017 年半年的 3133 万元增速不可谓不大。

与从事现金贷业务的趣店相比看起来非常高大上。

然而事实如此吗?

资料显示融 360 也与互联网金融有着千丝万缕的关系如同日本人总是彬彬有礼具有迷惑性一样融 360 是建立在互联网金融业务的基础上的甚至加剧了现金贷的扩散因为他们是做导流业务的。

在融 360 的官网大家可以清晰的看到我国的一流银行应有尽有。似乎融 360 是为这些顶级银行做类客户经理业务。然而并不是。他们仅仅是为这些银行提供信用卡服务但是到具体的贷款业务公司并不是与银行直接合作!

如若你需要贷款融 360 会将你引流到第三方代办机构。譬如申请 100 万贷款界面会跳出如下资料。

每个银行的左上角都注明了“中介代办”。中介代办是什么意思?其实就是贷款人不是直接联络银行的业务经理而是找到线下的某个第三方由第三方拉客户的征信信息代办贷款业务。当然一切不是免费的中介机构得收3%-5%的手续费。比如下面就是一家这样的金融服务公司。他们对接区域内的各个银行专做银行个人贷款。

一定意义上融 360 能够消除信息不对等但是GPLP君依旧觉得一个企业一年不亏损的话不过3-5%的净利润为什么这些中介揩油的机构随意都3-5%的纯利呢?说好的互联网减少信息不对称减少中间环节怎么越加越多?

如若你需要的是小额贷款你将直接被导入到一系列的“现金贷”里。

5 万元的贷款需求利息在14%-20%之间值得注意的是下面淡淡的文字标注了月费1.65%左右!这些以月费、手续费名义收取的费用增加了消费者负担提高了借款成本。

真正的风险并没有提示给投资人

与其他互联网公司上市不同融 360 的上市还涉嫌误导投资人。

在融 360 的招股说明书中融 360 是这样描述政策环境的:“中国政府尚未对新兴且快速增长的互联网消费金融市场有明确的管制而该市场是公司平台买卖赖以生存的根基。截止招股说明书发布公司并没有受到任何政府处罚。中国政府可能会对互联网消费金融市场采取更加严格的管制并颁布具体的管制措施(例如牌照)。”

然而真的不明确么?不!中国政府的态度是非常明确的。

2016 年E租宝出事成为整个互联网金融的转折点。之后监管的态度就非常明确了。

从〖有关促进互联网金融健康发展的指导意见〗到〖网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)〗〖互联网金融风险专项整治工作实施方案〗监管力度一浪高过一浪。意见会也积极推进〖有关银行业风险防控工作的指导意见〗提出要严格执行P2P备案登记、资金存管等配套制度稳妥推进分类处置工作。

一切的迹象都表明在融360 正式IPO之前中国政府已经宣布了明确的监管措施表明了不捧场严厉管制的监管态度。这难道这就是所说:

In particular the PRC government has not adopted a clear regulatory framework governing the new and rapidlyevolving online consumer finance market。(中国政府尚未对新兴且快速增长的互联网消费金融市场采取明确的监管措施与框架。)

融 360 信息披露不完全为什么这么遮遮掩掩呢?

答案也在招股说明书的另一角遮遮掩掩地说出了:Any negative publicity with respect to us our financial service providers or the industry in which we operate may materially and adversely affect our business and results of operations.(任何对我们、第三方服务提供者与这个行业的负面影响都会影响到公司业务。)

招股说明书中这个风险点在美国投资者眼里是例行公事但是真正熟悉中国国情的人知道互联网金融的监管正在越来越严格与审慎。

这句话等于说了白说真正的风险并没有提示给投资人。

正如同趣店在监管来临前火速上市一样想必在上市之前融 360 也一样知道自我的处境那么为何不大方大方承认呢?

而且更蹊跷的是融 360 在上市前将自营的贷款业务剥离理由则是:公司作为平台公司为保证平台公司的独立性声誉将拆分出贷款业务。然而京东虽然是平台也不妨碍有自营业务。为什么融 360 要把这块下蛋的金母鸡业务剥离出去呢?将优质资产放入上市主体不是能够提高公司估值融到更多的钱么?

众所周知现金贷是一个暴利业务。

以在美国上市的三家经营现金贷的公司为例趣店是最赚钱的50%的净利率率宜人贷则次之25%的净利润率拍拍贷则还在亏损。可见现金贷是一个多么赚钱的生意。

为什么融 360 要拆分呢?甚至亏损也要拆分!

融 360 的财报显示融 360 本身是巨额亏损的 2016 年是每赚取 1 元就要亏损0. 5 元的节奏 2017 年上半年稍微好转每赚取 1 元就要亏损0. 125 元。因为贷款业务是附着在融 360 上面的所以推广费用等巨额支出并不需要是赚钱的至少能减少亏损。

在这种情况下剥离现金奶牛现金贷业务难道融 360 疯了吗?

翻来覆去唯一能够解释的原因是:融 360 很可能在撇清自我与现金贷的关系!

融 360 科技含量如何?

融 360 招股说明书当中公司是一个科技驱动型的企业简普科技给自我套上“数据深度透视”“领先科技”这两个标签然而事实如何呢?

融 360 公司持有 34 个软件著作权专利 2 个域名以及 13 个商标。这就构成了融 360 所有的“高科技”。

是否这就是人工智能?软件的核心竞争力到底是什么?

截至发稿融 360 相关负责人并没有对GPLP君一个明确回复。

融360让监管政策的暴风雨来得更猛烈一些吧

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